案例内容
【案情简介】
2018年8月21日，申请人某典当公司与被申请人曾某某、高某、左某、某企业管理公司签订典当借款合同，合同约定：申请当金50万元，当期为6个月,自2018年8月21日至2019年2月21日止，以实际放款日为准，即自2018年8月23日起至2019年2月18日；典当综合费率为月8‰,利息率为月3.625‰,借款到期，利随本清；若逾期赎当，月综合费率15‰，月利率按当金利率上浮20%计算，曾某某除需偿还当金本息外，还应根据逾期天数补交逾期的综合费用、当金利息、滞纳金及其他相关费用，滞纳金按当金的每日0.5‰计收。被申请人高某、左某、某企业管理公司作为保证人承担无限连带责任担保；保证范围为主合同项下当金、综合费用、利息、复费、复利、违约金、赔偿金以及实现债权的费用和当户应当向债权人支付的所有其他应支付费用及全部经济损失。保证期间为主债务履行期限届满二年。
同日，申请人同创典当公司与被申请人曾某某签订抵押典当合同，合同约定：被申请人曾某某自愿以其合法拥有并有权处置的房地产权证房产中心字第385XXX号（实为皖（2018）XX市市不动产权第0096XXX号）房屋抵押给申请人，为申请人依主合同即典当借款合同所形成的债权提供抵押担保。被申请人曾某某、高某向申请人出具了抵押承诺函，承诺若债务履行期届满，被申请人曾某某不能按期归还当金本息及综合费用，本人及共有人同意将上述抵押物交由申请人处置，以折价或拍卖变卖的价款，为借款人清偿所欠贷款本金（当金）、利息、违约金、损害赔偿金及实现抵押物的费用。
上述合同签订后，申请人于2018年8月23日向被申请人曾某某发放当金50万元整，申请人出具当票。双方办理了皖（2018）XX市市不动产证明第3054XXX号不动产登记证明。
被申请人曾某某已付清当期内的综合服务费和利息共计34875元。典当到期后，被申请人曾某某未向申请人申请续当，亦未在合同约定的期限内赎当，而是继续支付综合服务费和利息共计41502.5元，至今未能按照合同约定全额归还当金，亦未足额支付逾期综合服务费、逾期利息、逾期滞纳金<实为一般性违约金>及逾期惩罚性违约金。
申请人因此申请仲裁，请求依法裁决：1、被申请人曾某某向申请人支付当金本金500000元。逾期综合服务费、逾期利息，逾期滞纳金<实为一般性违约金>、逾期惩罚性违约金合计92267.5元。（以上逾期综合服务费、逾期利息，逾期滞纳金<实为一般性违约金>、逾期惩罚性违约金计算至2019年9月18日，9月19日以后，以当金本金为基数，分别按照年利率18%、5.22%、18%、4.644%<合计45.864%>计算至当金本金偿付结清时止）。2、申请人对被申请人曾某某抵押的涉案房产XX市XX北路以东XX家园X号楼1单元602室及跃【皖（2018）XX市市不动产权第0096XXX号】享有抵押权并就其折价或拍卖、变卖价款优先受偿。3、被申请人高某、左某、某企业管理公司对被申请人曾某某上述债务承担连带清偿责任；4、申请人实现债权的费用（包括但不限于仲裁费、律师费、公告费等）由上述被申请人承担。
被申请人曾某某、高某、左某、某企业管理公司未答辩。
【争议焦点】
1、典当借款合同、抵押典当合同是否具有法律效力？
2、关于逾期综合费用、逾期利息、滞纳金及违约金约定是否过高？
3、被申请人高某、左某、某企业管理公司是否需要承担连带清偿责任？
【裁决结果】
仲裁庭经审查认为，申请人分别与被申请人曾某某、高某、左某、某企业管理公司签订的典当借款合同、抵押典当合同是各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。
本案中，申请人已经按照典当借款合同向被申请人曾某某发放了当金，曾某某也已经按照典当借款合同约定支付了当期内综合服务费、利息。典当期间届满后，曾某某未按约定赎当或续当，其行为构成违约，应当承担立即偿还借款本金、逾期综合费用、利息及违约金等违约责任。故申请人主张曾某某偿还当金50万元的仲裁请求，符合法律规定，予以支持。
关于逾期综合费用、逾期利息、滞纳金及违约金的问题。本案涉案合同中约定若曾某某违约，应支付逾期综合费用、逾期利息、滞纳金及违约金，该约定实际系对违约赔偿数额的约定，但约定过分高于实际损失，故参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，将上述费用合计调整为年利率24%为宜。截至2019年9月18日，曾某某应按照年利率24%的标准向申请人支付逾期综合费用、逾期利息、滞纳金及违约金合计为70000元，曾某某已支付41502.5元，尚欠28497.5元；2019年9月18日以后逾期综合服务费、逾期利息、滞纳金及违约金以当金为基数，按照年利率24%的标准计算至付清款之日止。
申请人与曾某某签订抵押典当合同并办理抵押权登记，对曾某某名下位于XX市XX北路以东XX家园X号楼1单元602室及跃房地产（产权证号：皖（2018）六安市市不动产权第0096XXX号）设立抵押，房产共有人曾某某、高某并向申请人出具抵押承诺函。典当期限届满后，曾某某没有赎当或续当，因此，申请人有权就涉案抵押财产折价或者以拍卖、变卖房产的所得价款优先受偿。
在典当借款合同约定的典当期间内，被申请人高某、左某、某企业管理公司因是典当合同中的保证人，对涉案债务应承担连带清偿责任。
故裁决：一、被申请人曾某某于本裁决送达之日起十五日内向申请人某典当公司偿还当金500000元、律师费3000元及逾期综合服务费、逾期利息、滞纳金、违约金28497.5元（以上截至2019年9月18日，之后的逾期综合费用、逾期利息、滞纳金及违约金，以当金为基数按照年利率24%的标准，自2019年9月19日计算至付清之日止）；二、被申请人曾某某未依照上述期限履行债务时，申请人某典当公司有权对曾某某名下位于XX市XX北路以东XX家园X号楼1单元602室及跃房地产【产权证号：皖（2018）六安市市不动产权第0096XXX号】折价或者以拍卖、变卖房产的所得价款优先受偿；三、被申请人高某、左某、某企业管理公司对被申请人曾某某上述债务承担连带清偿责任；四、驳回申请人某典当公司的其他仲裁请求。
【相关法律法规解读】
《中华人民共和国合同法》
第四十四条第一款规定：“依法成立的合同，自成立时生效。”
本条是对合同生效时间的规定。
第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”
本条是对诚信履行原则的规定。
第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”
本条是对违约的基本形态和承担违约责任的种类的规定。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”
本条是对抵押权基本权利的规定。
第一百九十五条第一款规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。”
本条是对抵押权实现的条件、方式和程序的规定。
《中华人民共和国担保法》
第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”
本条是对担保保证范围的规定。
第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”
本条是关于保证人承担保证责任后，代为债权人对债务人债权的规定。
第三十三条规定：“ 本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”
本条是对抵押内容的规定。
第三十四条第一款第（一）项：“下列财产可以抵押：
（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；”
本条是关于抵押财产范围的规定。
参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过)
第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”
【结语和建议】
《典当管理办法》第3条规定：“本办法所称典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。”典当是指当户以其自有财物向典当行作押进行限期有偿借贷的特殊融资行为。典当关系是一种复合法律关系，不仅包括借贷关系还包括担保关系，两种关系在典当中有机结合在一起形成的典当合同关系。
实践表明，典当合同有效的条件一般包括以下三个：1．典当行必须是经批准从事典当业务的法人；2．典当标的物必须符合法律规定；3．动产必须转移占有，财产权利、不动产必须依法登记。建议各方当事人在签订典当合同时，落实典当合同有效条件问题，同时合同中明确各自的权利义务，如本金、利息、借款期限、逾期利息等要件。
