合格的理财师主要有三个标准：品德、服务、专业能力；财务管理基础知识；一个合格的理财规划师必须具备的七个知识领域：金融资产应用基础知识、生活设计基础知识、不动产应用基础知识、风险与保险平衡的金融设计基础知识、节税型金融设计基础知识、财产与财产转移设计基础知识等。
合格理财规划师的标准也可以概括为三点：品德、服务、专业能力。
(1)道德品质
作为代表金融机构的专业人士，理财规划师的人格、形象、专业能力和服务水平是取得资格和成功的关键。先做人，以德服人；只有送样，理财规划师才能真正积累忠实客户，取得骄人业绩，职业发展才能稳定长久。
(2)服务
金融机构是服务行业，是服务型的，是服务性的；理财规划师不仅要有全面的理论知识和专业能力，更要有强烈的以客户为中心的服务意识和为客户提供超出预期满意度的能力。
(3)专业
理财规划师的专业能力可以概括为：
首先，了解和分析客户的能力，包括掌握接触客户和取得客户信任的方法，收集和整理客户信息，对客户进行分类和了解，分析客户需求。
其次，投资理财产品的选择、组合和规划的能力，相当于医生对症下药、开出药方的能力；在工作中，理财师的关键技能体现在资产配置上。
一个合格的理财规划师必须具备以下七个知识领域：
一、财务管理基础知识
理财师要非常清楚什么是理财，理财行业快速发展的背景因素有哪些，理财发展的历史和现状等。客户的理财目标是什么？是客户设定的个人资产在一定时期内的预期增值，即一定时期的个人理财目标。
二、金融资产运用基础知识
与经济金融相关的基础知识主要包括以下几个方面：经济发展趋势、财政金融政策的变化、金融机构的类型和特点、利息的种类和分析、外汇汇率的走势、股票和房地产价格的变化等。能够把握以上趋势，是理财师知识体系中最起码的要求。理财师在理财规划时不能对客户做出断言，比如利率一定会涨，股票一定会涨，投资的外汇一定会贬值，房地产价格一定会下跌，因为这样会误导客户。原因很简单。在这些方面，靠人力是无法准确判断未来会如何变化的。
三、生活设计基础知识
这一方面是基于客户的人生设计，计算分析客户的工资、养老金等收入和基本生活支出，子女教育基金、住房基金、老人生活费等支出。换句话说，从长远和广泛的角度为客户设计理财方案是理财规划的基础和目的。充分把握客户的人生目的非常重要。通过分析可以知道孩子上学是否会出现赤字，对家庭生计的影响有多大等等。这些问题必须充分考虑。否则，如果一个客户在退休后不到五年就把工作时剩下的积蓄全部用完，他的晚年会变得非常悲惨，这是理财师最大的败笔。
因此，理财规划师必须系统地梳理客户的问题，这将有助于提出解决问题的发展计划。作为现金流分析相关的基础知识，通过制作生活事件表和现金流量表，将能够分析和掌握各种资金的数据。
四、房地产应用基础知识
房地产投资理财就是利用房屋生产的可分性。购买不动产后，理财者可以期望通过转让或租赁获得差价或租金收入。房地产投资标的可以根据不同的标准进行分类，如拍卖房与现房、住宅与非住宅、一手房与二手房等。这些分类可以适当组合，并进一步细分。这些房产都可以作为标的，但并不是所有的标的都适合投资。理财经理要量力而行。这里所说的“力”，不仅包括财力，还包括能力。财力大小对所购房产的付款方式影响很大。在向商业银行贷款买房的情况下，财力大小对所购房产的首付和后续还款能力影响很大。能力包括融资和从购买的房地产中寻求增值或盈利的能力，以及房地产融资的风险承受能力。在目前房价上涨的情况下，房产投资和理财中的一些风险是必须要考虑的。
五、关于风险和保险平衡的金融设计知识
为了帮助客户合理理财，规避或转嫁风险，理财规划师需要详细掌握客户的资产负债情况。资产通常分为流动资产，流动资产是指现金、活期储蓄、短期票据等能够及时使用和兑现的货币或票据；投资资产是指以保值增值为目的的长期储蓄、保险金、股票、债券基金、期货等投资货币或票据；可用资产是指房屋、家具、车辆、书籍、衣服、食物和其他可供使用的物品。以保值增值为投资目的的不动产应该属于投资资产，以保值增值为投资目的的收藏品也应该属于投资资产。短期负债是指应在一年内偿还的债务；长期负债是指偿还时间超过一年的债务。需要分析客户的个人净资产与负债的比例。当收入与负债的比例超过一定范围时，就应该引起理财者的注意。需要建议客户适当减少一些个人债务，以免造成一定的繁荣债务压力。根据债务的还款期限和还款能力，尽量将债务的长、中、短期结合起来，避免还款期限集中，一时无力偿还。
六、节税理财基础知识
税务咨询、纳税申报等业务，根据税法规定，属于税务师固有业务，理财规划师不能单独从事这些业务。因此，在节税理财中，理财师往往需要税务师的帮助。理财师也要加强税法知识的学习。
