澳大利亚联邦银行 (CBA) 声称决定进入先购买后付款 (BNPL) 市场的原因之一是因为它认为 将激励政策制定者加强目前对新兴行业的监管方式。
该银行最近发布了 StepPay，这是一种 BNPL 产品，可链接到其客户的银行账户，可用于任何接受借记和贷记付款的交易，并且没有持续费用。 除了标准的商户费用外，企业也没有额外的费用。
“我们进入该领域的原因之一是我们实际上认为在该领域引入监管的最便捷方式可能是我们提供 它。今天还没有实现，”CBA 首席执行官马特·科明 (Matt Comyn) 周四告诉经济常设委员会。
BNPL 允许个人无需立即付款即可购买商品。 相反，用户可以稍后或分期付款购买商品。
在签署 BNPL 服务（例如 Afterpay 和 Zip Co）时，客户不需要进行信用检查——他们只需注册并消费即可。
这是一个 ANZ 总裁 Shayne Elliot 在议会对四大银行和其他金融机构进行审查时提出的问题。 他指出，与其他金融服务不同，尽管产品供应相似，但该行业不受法律义务的约束。
“我一直说 [BNPL] 有一席之地。显然，这并不意味着我们需要 做它......如果使用得当，它是一个非常体面的产品，”他说。
“我们更关心的是该产品可能被不当使用并且在很大程度上没有监管。
”我认为这很讽刺...... Afterpay，它 现在归 Square 所有，推出了他们所谓的复古现在购买，以后付款。 所以，你已经买了东西，你已经付了钱，你可以改变主意，他们会给你信用。
“但显然，根据我们的监管框架，这不是信用，因此， 他们不受与其他人一样的负责任贷款规则的约束。
“如果我在没有进行全面信用检查的情况下给你 200 澳元的透支……我会收到 ASIC 的违规报告。 我发现这正是我认为对市场没有帮助的监管套利。”
艾略特希望看到的是“监管框架继续支持公平、可竞争的银行和金融服务市场，造福于社区” .
一直在研究这一领域的澳大利亚储备银行 (RBA) 此前表示，BNPL 的关注点不是消费者方面，而是支付系统。
“我们正在研究的问题实际上是基于 无附加费规则，这是与竞争和公平竞争环境有关的问题。 这就是我们关注的问题，”澳大利亚央行金融系统助理行长米歇尔·布洛克说。
3 月，澳大利亚金融业协会 (AFIA) 推出了一项行为准则，称其为“加强消费者保护的积极方法 ”，这“超出了 BNPL 产品或服务的当前监管义务”。
该准则包括对客户的关注，包括考虑他们可能存在的任何漏洞；承诺在公司的实践中“公平、诚实和道德” ，其中包括对澳大利亚政府的人工智能道德原则的承诺；并在与客户签约之前确保产品适合。
现有客户还了解代码的指示以及在进行时对产品或服务的适用性的持续审查。
BNPL 供应商将是澳大利亚金融投诉局的成员，并受其规则的约束。在遵守 th e 代码、公司及其代理人也将遵守澳大利亚竞争和消费者委员会和 ASIC.
Afterpay、Brighte、Humm Group、Klarna、Latitude、Openpay、Payright 和 Zip Co 的债务催收准则。
相关报道
Afterpay相信一个受欢迎的澳元稳定币将很快出现Money by Afterpay在Westpac基础设施上试点启动Square以390亿澳元收购Afterpay Afterpay报告称销售额增长90%，亏损扩大至1.59亿澳元Afterpay首席执行官认为澳大利亚有机会成为技术人才出口商评论 呼吁建立单一的澳大利亚支付许可制度并赋予财政部更多权力
