J.D. Power 上周公布了其 2022 年美国消费者贷款调查的结果。 调查发现，38% 的弱势消费者（定义为难以支付账单等必要款项的消费者）已经转向个人贷款来管理债务。
此外，47% 的消费者表示广告影响了他们 获得个人贷款，61% 的人表示他们将再次使用他们的贷方。 根据 J.D. Power 的说法，消费者使用个人贷款的三大原因是：债务合并、较低的利率和较低的每月还款额。
该研究基于 5,269 名个人贷款客户的回复，于 2022 年 1 月至 2022 年 3 月进行。 重点关注四个主要部分：申请流程、贷款管理、购物和贷款条款。 就客户满意度而言，排名前三的贷方是高盛的马库斯，其次是美国银行和美国运通。
如果消费者正为信用卡债务而苦苦挣扎，个人贷款提供了巩固债务并获得更好条款的机会。 个人贷款的利率低于信用卡，因此它们可以帮助消费者在偿还贷款时节省利息费用。
“如果某人有很多信用卡债务，个人贷款是有意义的。它可能不是 最好的利率，但是......如果你在信用卡上支付 30%、35% [年利率]，你可以将其降低到 15%，它仍然不是最好的，但它更好，”Craig Martin， J.D. Power 的董事总经理兼财富和借贷情报全球负责人告诉 ZDNet。
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许多贷方在大流行开始时就停止了贷款。 但是，随着消费者面临更大的财务压力，并且贷方在大流行开始时面临的一些未知数已经消除，贷方正在提供更多贷款。
“[贷方]担心信用风险会发生什么[在 大流行的开始] - 有很多未知数。所以他们完全关闭了贷款，我认为很明显很多负面情况并没有出现......现在我们有了新的一套 未知数即将到来，但我认为这是一个更易于管理的环境，”马丁说。
J.D. Power 发现具有竞争力的利率、便捷的获取途径和更多的选择导致个人贷款增加。 个人贷款经历增长的另一个原因是年轻一代对信用卡不太感兴趣。
“消费者，尤其是年轻消费者，已经开始回避一些其他的债务产品，比如信用卡，这些产品通常是 被设计成一把双刃剑。它们非常有帮助，可以让你获得信用额度之类的东西，但随之而来的是很多负面因素。而且我认为固定的个人贷款可以更简单，”马丁说 .
在考虑任何种类的金融产品时，消费者应该考虑许多因素。 例如，利率。 美联储在 5 月初投票通过提高联邦利率来对抗通货膨胀。 由于通货膨胀率仍远高于 2% 的目标，可能会进一步增长。
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随着生活成本的增加，许多人想知道个人贷款是否是维持生计的可行选择。 马丁说，只要消费者负责任地使用金融产品，它们仍然是一个很好的工具。
“随着利率的上升，它实际上会让个人贷款更具吸引力。想想个人贷款的核心是什么 是为了；根据我们的受访者的说法，这是为了巩固债务并还清债务。因此，如果通胀上升，人们会寻求做出更好的财务决策。在财务上面临挑战的人——它将成为一种产品 需要，”他说。
任何金融产品的一个重要方面是拥有金融知识以最好地使用它。 对于贷方和金融机构来说，支持其客户的金融知识变得越来越重要。 J.D. Power 在其他研究中发现，当客户感觉得到贷方更好的支持时，他们会体验到更高的满意度和更高的忠诚度。
另外：直接银行或数字银行在客户满意度方面处于领先地位：J.D. Power 研究
“我们发现很多 这些公司在金融教育中分层——[概念如]“你如何预算，你如何做出好的选择，你如何获得信用”——这样他们就可以降低他们未来的利率 ”马丁说。
“我认为它是组织从以产品为中心转向以消费者为中心。这不仅是关于[产品]如何满足客户的需求，而且它如何解决长期的- 客户可能必须帮助他们获得更好的位置的长期系统性问题也很关键。”
研究的另一个关键发现是广告在消费者决定申请贷款中所起的作用。 根据这项调查，47% 的消费者表示，一则广告让他们考虑申请。
如果消费者在申请贷款时的期望与他们获得的有关金融产品的信息一致，他们很可能 体验更高水平的满足感。 根据 J.D. Power 的说法，客户体验满意度的主要部分在于管理消费者的期望、公司的沟通以及申请流程的便捷性和速度。
“许多对良好体验很重要的事情发生在你之后” 已经引起了他们的注意，”马丁说。 “这是在客户认为他们会得到什么和他们实际得到什么之间找到适当的平衡。”
一旦公司获得了消费者的关注，他们兑现承诺就变得至关重要。 审批流程简单吗？ 公司是否就贷款条款进行了良好的沟通？ 消费者获批后，如果遇到问题或疑问，他们是否容易获得帮助？
“这么多是沟通。当我们谈论客户体验时，期望与体验相匹配。所以如果我期望很多并且 得到的很少，我真的很不开心，反之亦然，”马丁说。
