最近，了解宝君写了一系列关于车险的文章，包括2022年如何购买车险的完整攻略，以及对个别险种的详细分析。

今天，知乎宝骏浓缩了近期车险系列文章的精华，只给大家科普了一些司机必买的车险。如果你想了解更多，你可以点击这些文章：

2022车险怎么买才划算？我我会让你明白的！(采用最全面的策略)

@各位车主，2022年买三险之前，建议先看懂宝骏这篇文章。

它 2022。了解这两种车险，别不要再浪费钱了。

有必要买座位保险吗？什么驾驶保险和驾驶保险的区别是什么？了解宝君，说清楚一次。

如果你认为它it’太长了，读不下去。今天看完这本书就够了！

汽车保险有哪些种类？

车改后，车险分为交强险和商业险，商业险分为三大险和11个附加险。

下表显示了所有类型的汽车保险，你可以收集。买车险的时候方便拿出来参考。

老司机一般买什么？

这么多车险产品，哪些真的有用？哪些是纯鸡肋？了解宝骏，这里如何购买老司机？如果你不我不知道，买了它，你就赢了不要出错。

1、交强险：必须买，可以不买就别上路。

交强险三大特点：强制购买，不买没办法上路；全国统一收费；对第三方的损害赔偿最高为20万元。

交强险只能给别人赔的损失，主要是为了保护其他人事故造成的人员伤亡、医疗费用和财产损失。您自己车辆的维护费用、车内人员的伤害等。不予补偿；当然，你的损失也是由造成你受伤的人的交强险来赔偿的。

简单来说，你和别人发生车祸，你的交强险会赔偿别人，而别人交通保险会赔偿你的。

强制保险的赔偿按项目计算。每个项目都有固定的补偿金额，超出的部分自己承担。

这个无责赔偿费用大家要注意。简单来说，如果老王的车撞了你的车，老王受伤了，虽然他全责，但是这个时候交强险你就要赔他医药费。如果感觉不舒服，被人撞了就要赔钱(虽然保险公司会赔)。

交通保险费率：

2020年车险改革，大家都很期待交强险五折优惠，但只有四个地区能实现，有些失望。

影响保险费率的主要因素是无赔款优待系数，不同地区执行标准不同。

以E区上海为例，最高可以打7折。6座以下保险费用可降至665元，6座以上770元。当然，优惠条件是连续三年无危险。

只要脱离危险，之前积累的利益就没了。所以车主面临两三百的小损失。个人觉得可以自掏腰包，没必要办理保险。

一般情况下，交强险有先行赔付的义务。如果受害人被开车撞伤，需要抢救，不管你有没有责任，重要的是救人。在医院发生的费用可以由保险公司先行垫付。

2、商业险：数据告诉我们，建议买，用了就能拿到。

以2020年为例，全国商业保险覆盖率(商业保险覆盖率=商业保单数/交强险保单数)为84.9%，也就是说100个人中有85个人买了商业保险。

那这85个人为什么买：

从风险频率看，一年内有超过1/5的概率使用商业保险：中国商业保险平均风险频率(风险频率=立案数/车

三险的保额是多少？

三者保额=当地死亡事故责任赔偿费用-交强险死亡赔偿限额(18万)。

其中，死亡事故地方赔偿费用=死亡赔偿金、丧葬费、精神抚慰金、被抚养人生活费=上一年度居民人均可支配收入 20年上一年度精神抚慰金5万 15年。

比如，2021年，上海美国人均可支配收入为78027元，消费支出为48879元。

那么，三险的充足保障=78027 * 20 78027 * 0.5 50000 48879 * 15-180000=220万元。建议上海车主至少购买200万以上的三险。

以上是知道宝骏统计的最新各地死亡赔偿金，供您购买三险时参考。

(2)车损险：担心车辆受损可以购买。

顾名思义，车损险就是赔付自己车辆损失的保险。如果你刚买了新车，可以考虑这个保险。毕竟新车刮花了，还是有点疼的。

2020年改革后，盗抢险、自燃险、玻璃破碎险等险种无需单独购买，全部纳入车损险范围。

生活中的大部分意外都可以通过车损险来赔偿，最常见的交通事故，比如车辆碰撞，也可以通过车损险来赔付。

车损险承保的是自己的车，保额一般是自己车的价值。如果双方发生事故，造成自己的车和对方都受损车，而且是自己的全部或部分责任，那么自己的车就要上车损险，而对方车将投保交强险和第三者责任险；如果你不负责，那么所有费用由对方保险公司支付。

(3)座椅险/行车险：注意车内人员安全，购买。

座位保险是对机上人员的责任保险，其本质是责任保险。在使用车辆的过程中，驾驶员责任导致事故造成车上人员受伤，座椅保险可以理赔。

驾驶险就是驾驶意外险。它的本质是意外险，保障的是车上的司机和乘客。当事故发生时，保险公司将赔偿司机和乘客的人身安全。

这两种保险，驾驶保险和座位保险，可以不要互相替代。车主朋友们要仔细分辨，根据自己的实际情况决定买不买。

如果一会儿坐A车，一会儿开B车，经常要换驾驶车辆。建议购买跟随他人驾驶保险。它可以保证每个人旅游。

如果你的车经常载不同的人，建议在座位保险和跟车驾驶保险。如果想买更高额度的保险，可以买驾驶险。如果你觉得10万元以内的保额就够了，可以买座位险。

下图显示了座椅保险和驾驶保险的区别：

(4)医疗保险以外的医疗费用附加责任险。

认识宝骏的朋友买车险，最后一个险种，保险行业寿险资深核保专家，也是十几年的老车主。有人劝他买这种保险。说实话，他之前从没听说过这个保险，但是听了核保老师的分析，觉得还是挺有道理的：

造成人身伤害事故(第三者、车上人员)时，如果发生治疗费用，保险公司不承担医疗保险以外的项目，只需投保医疗保险以外的医疗费用附加险即可。

一般的额外医疗保险费用是治疗伤者的医疗费用金额的15%左右。如果造成重大事故，比例可能更高。考虑到交通事故容易造成骨折，以及骨科耗材的价格，建议商业险的车主购买此附加险。

但是，需要注意的是，如果你想购买这种保险，你