二手车抵押划算吗？
3万首付带走，5万首付开走。十几到二十几万的车辆，只需要几万块的首付就可以开走，剩下的每个月分期付款。但是你真的知道中间产生的费用和利息吗？
大家好。我是阿甘。今天和大家聊聊二手车分期。因为二手车的特殊性，银行基本都是通过担保公司进行资质审核、放款和后期催收业务。
一般来说，5%到6%是月利率。以某工行的车贷信用卡为例。担保公司的底息大概是4%到5%，实际给客户会达到6%到7%甚至更高。这是因为汽车贷款推销员会去汽车经销商那里融化利率，就像薅羊毛一样。
以贷款10万为例。36期6%的利率是10万 36=2777.7，加上月息600，就是3377.7。这个算法看起来真的是6%。因为还款方式是等额本息，每个月本金都是递减的，但是利息总是按10万计算。其实6%只是第一个月。
以后每个月随着本金的减少，利息会慢慢增加。有的客官和爷爷会想，我能不能一年把他还清，剩下的就不用算利息了。
这是某银行的还款车贷卡。总的分期金额包括担保公司和经销店的返利，所以5万分期的贷款金额是5.48万，手续费4949实际上是银行36期的总利息。担保公司提前支付4800利息，俗称砍头利息。如果客户预付款的预付利息也是提前收的，那么砍下来的利息会随着车贷业务员和经销店的利息增加。某银行大概4%、5%的利息都融掉了。虽然1%看起来差别不大，但是10万元的贷款，每增加1%可以多得3600元，一次性砍掉36个月的前期利息。抵押一辆二手车1万，3年最低利息成本1600左右。这还不包括车商利息的返利，其中前面利息的复利还没有计算。一般来说，这个利息比明面上的要高。
不是说二手车不能抵押，而是消费者在办理此类贷款时要考虑自己的实际情况，不要盲目提前消费。办理前，先把借款合同看清楚，尤其是小字，计算好利率和合同金额。记住汽车给人带来便利，不要让汽车成为你的负担。
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