什么是结构性存款？
结构性存款又称收益增值产品，是将利率、汇率等产品与传统存款业务相结合的创新型存款。它属于银行，其表内业务和银行存款一样有《存款保险条例》的保障，但和银行存款的区别在于，它的收益是不固定的，因为它与非银机构合作，在某些领域进行高风险投资，其收益属于浮动收益。
结构性存款以存款金融衍生品，即低风险，低回报，高风险，高回报资产组合。
作为存款，必须缴纳存款准备金、存款保险、减值准备金和风险资本等。剩余资金大部分用于低风险产品，如银行信贷或固定收益，保证基本安全和收益；一小部分资金用于投资高收益高风险的产品，比如相关的金融衍生品。一般来说，结构性存款是在承担一定风险的基础上，收益较高的机会型产品。
但问题是，根据商业银行在银行的业务范围，商业银行不能投资高杠杆、高风险的金融衍生品；人员方面，如果没有专业的、强大的投研能力，就会导致和非银机构合作。给他们一份。对银行来说，利润会进一步发展，会是表外理财的两倍以上。所以银行对银行理财产品的推广并不那么积极。
根据风险和收益的分类，结构性存款可分为三类：
1.保证最低收入。也就是说，产品收益在一定范围内，比如2%-5%，最低收益可以是2%。相比这类产品，收益最低，风险最低。
二、主要保障类型。也就是说，本金没有损失，但是最低收益没有保障，最低收益可能没有，也可能很高。相比这类产品，收益更高，风险也更高。
三。部分本金担保的类型。也就是说，没有损失部分本金。比如95%的本金保障，可能导致5%的亏损，但收益可能很高。与这类产品相比，它的收益最高，风险也最高。
那又怎么样结构性存款与银行存款和银行理财的区别是什么？
银行存款最安全，保本保收益。例如，如果他们在一年内定期获得2%的利息，他们将在一年内到期时获得2%的利息收入。
资管新规实施后，银行理财可分为表内保本理财和表外无担保理财：
一、银行的保本理财和结构性存款是以同样的形式存在的，属于银行的表内业务，不能从事高风险投资。投资主要包括交易性金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资和应收款项投资四种。但它的缺点是投资组合和比例不透明，这类似于黑匣子操作。
其次，银行的无担保理财本质上是客户融资，属于银行的表外业务，产品类型也是净值型产品。投资者自负盈亏，自担风险。
资管新规实施前，银行的表外业务通常是可以保本保息的。方法是采用资金池方式，通过期限错配配置高收益资产，用到期客户置换新募集资金甚至自营资金，实现流动性，保证保本和刚性兑付。
但由于新资本规定的实施，尤其是第二条：资产管理业务不平衡。
第十五条金融机构应当独立管理、设立和核算各类资产管理资金
所以银行理财分为表内保本理财和表外非保本理财。表外理财是按净值计算的，不可能实现保本保收益的刚性兑付。投资者需要自己承担盈亏和风险。
结构性存款与表内保本理财以相同的形式存在，或者可以说结构性存款只是表内保本理财新瓶装旧酒的产物。本质区别在于资产负债表中保本理财的投资组合和比例是不透明的，这有点类似于黑匣子操作。
