具体来说，五联担保是指由五个相互熟悉的个人自愿组成联合担保机构提供的贷款业务。信用担保模式是联合担保机构成员向其他成员提供连带责任担保，五大行不良贷款激增。不需要抵押，但是五个商户[或者农户]要共同担保，责任由五户共同承担。只要有一户有不良信用或相关问题，其他四户都是连带责任。具体来说，这五个用户在满足共同担保条件之前，经济背景、经营状况、还款实力都是相同的。
五家联保贷款流程复杂吗？过程并不复杂。借款人组成联保小组后，携带本人身份证(商户还需携带营业执照)到银行邮政或信用社网点申请。银行或信用社不会一申请就放款，但也会在放款前进行调查，根据借款人提供的资料进行审核。审批通过后，通知借款人签约，借款人签约后才发放贷款。
快的话，申请后3天内就能拿到贷款。但要注意，只要其中一家信用不良，其他四家承担连带责任，贷款申请就可能失败。
五户联保贷款的优势：
第一，人美国保险取代了物质保险，降低了贷款门槛，在一定程度上弥补了资本农业生产的不足。
其次，自愿组合降低了逆向选择风险和筛选成本。
第三，防范信用违约风险的连带责任。
第四，有效的信息交流和沟通降低了贷款的交易成本和潜在风险。
